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支付牌照解决方案

一、方案综述

作为一家泛金融信息化专业服务商,北京锐融天下科技股份有限公司(以下简称“锐融天下”)致力于为互联网金融行业、第三方支付行业等泛金融领域提供专业的互联网金融IT解决方案及业务咨询服务,尤其在第三方支付牌照解决方案方面积累的丰富服务经验。

锐融天下为客户提供从全方位的第三方支付牌照咨询服务、全行业金融级整体解决方案到集团公司的普惠金融产业规划的一站式解决方案,在成功申牌、打通前端支付通道的基础上,基于支付系统构建集团普惠金融生态体系,实现支付公司与集团产业的双重增值与发展。

可申办支付业务类型:

●网络支付

●银行卡收单

●预付卡的发行与受理

●中国人民银行确定的其它支付服务

二、申牌流程

第三方支付牌照申办流程

咨询服务流程

三、锐融天下咨询服务流程

1 、申牌前

●国家政策深入解读
    深入解读《非金融机构支付服务管理办法(中国人民银行令[2010]第2号)》、《非金融机构支付服务管理办法实施细则(中国人民银行公告[2010]第17号)》、《反洗钱和反恐怖融资管理办法》、《客户备付金存管办法》、《银行卡收单业务管理办法》、《预付卡业务管理办法》、《非金融机构支付服务业务系统现场检查基本要求》等相关国家法律法规要求,帮助企业了解、熟悉互联网金融第三方支付行业动态及人民银行监管要求,为《支付业务许可证》的申报提供有力保障。

●企业资质全面诊断
    按照人民银行监管要求,对企业进行全面系统化的诊断,从申请公司企业资质、高级管理人员资质、出资人股东资质、反洗钱措施(包括反洗钱基本政策、反洗钱岗位设置、客户身份识别、可疑交易记录保存等)、支付业务设施(包括支付业务处理系统、网络通信系统以及专用机房)、组织机构及风控制度、营业场所和安全保障措施等方面进行细致分析,查找企业潜在问题,为后期企业申牌提供专业化的解决方案。

●申牌流程详细解析
    详细解析《支付业务许可证》的申办流程及具体工作要点,从硬件设备的采购集成,IDC机房的建设、托管,申请公司的核名设立,申请公司的入资、验资、审计工作,申请公司工商调档,申请公司组织架构与岗位设置,申请公司办公场所装修布置规范,申请公司高管无犯罪记录证明的开具,出资人审计报告、业务合作证明提交要求,备付金银行的意向合作洽谈,检测认证流程及注意事项,上报人行材料编制要求及规范,人行(分行、中心支行或营业管理部)商务沟通关键重点,人行(分行、中心支行或营业管理部)现场审查流程及规范,人行(分行、中心支行或营业管理部)整改要点及公示受理,人行(总行)会审流程及发牌关键等方面进行详细说明和讲解,根据企业自身产业特点为甲方提供申牌整体解决方案。

2、申牌中

●硬件设备采购集成
    根据人民银行相关规定及企业业务需要,提供企业满足人行要求的硬件设备采购集成方案,包括但不限于硬件设备采购清单(包括主备机房设备名称、数量、推荐型号、规格参数、参考价格等),第三方软硬件设备清单(包括服务器证书、商户证书、密码控件、短信平台、操作系统、中间件、数据库等),主备机房网络拓扑(要求:满足应用功能、性能要求,符合监管机构监管要求,分区隔离,安全防护,冗余备份,易拓展)等。

●IDC机房建设、托管
    根据人民银行《非金融机构支付服务业务系统现场检查基本要求》,提供企业满足人行要求的IDC机房建设方案或IDC机房整体托管方案,包括但不限于IDC机房建设要求,IDC机房物理环境评估要点,主备机房异地灾备要求等。

●申请公司主体设立及运营指导
    根据人民银行监管要求及企业实际发展需要,帮助企业进行支付公司主体设立及相关运营指导工作,包括但不限于申请公司的核名设立(国家工商总局核名,当地工商局办理注册),申请公司的注资、验资、审计工作(时间、规范、要求),申请公司出资人资质诊断(合法合规,出资人主体要求,出资比例要求,两年盈利,两年电子商务信息处理服务,特殊金融机构资质要求等),申请公司组织架构设置(合理的法人治理结构,公司高管的配备要求,风控管理与备付金管理部门设置要求,反洗钱、反恐怖融资专岗与合规专岗设置要求,反洗钱领导小组等特殊组织设立规范等),申请公司各岗位设置规划(包括但不限于岗位职责规划、初始人员规模、人员录用管理、人员考核培训等),申请公司管理制度建立与完善(包括但不限于《风险管理制度》,《内控制度》,《反洗钱工作管理制度》,《客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存管理制度》,《可疑交易报告管理制度》,《反洗钱和反恐怖融资内部审计、培训和宣传管理办法》,《反洗钱和反恐怖融资调查实施细则》,《反洗钱和反恐怖融资工作保密管理制度》,《反洗钱和反恐怖融资风险管理制度》,《客户备付金管理办法》,《客户信息保护制度》,《重大突发事件及客户备付金应急预案》,《支付系统处理预案及演练计划》,《客户权益保障制度》,《舆情信息以及负面信息处理意见》,《商户管理办法》,《运维操作规范》,《业务连续性规划》,《应急处理和灾难恢复制度》等),申请公司工作流程建立与指导(包括但不限于商户签约流程管理,交易处理流程管理,资金结算流程管理,风险评估、识别、衡量、分析、应对、监测流程管理,客户身份识别流程管理,可疑交易识别、监测、报告流程管理,反洗钱和反恐怖融资内部审计流程管理,重大突发事件及客户备付金应急流程管理,支付系统演练流程管理,灾难恢复流程管理,支付系统对账、差错、财务处理流程管理,反洗钱和反恐怖融资调查流程管理等)。

●申请公司办公场所选址布置
    根据人民银行有关规定,提供企业申请公司办公场所选址与布置方案,包括但不限于办公场所位置要求,办公场所内部装修要求,办公场所内部环境布置(反洗钱工作原则、流程标语、风控管理标语、备付金管理标语等)。

●检测认证材料报备
    根据人民银行与检测认证机构监管要求,协助企业沟通第三方检测认证机构,协助企业完成检测认证报备工作,包括但不限于提供检测认证报备所需文档:用户文档(用户手册、操作手册),开发文档(需求说明书、需求分析文档、总体设计方案、数据库设计文档、概要设计文档、详细设计文档、工程实施方案),管理文档(测试报告、系统运维手册、系统应急手册、运维管理制度、安全管理制度、安全审计报告)等70多项报备材料。

●指导企业准备相关文件
    根据人民银行要求,指导企业准备上报人民银行相关文件,包括但不限于申请公司营业执照副本,申请公司公司章程工商档案,申请公司验资报告,申请公司审计报告,申请公司、申请公司高管、出资人无犯罪记录证明,申请公司高管履历材料、毕业证书、学位证书、职称证书,出资人营业执照副本,出资人业务合作证明,出资人审计报告等。

●上报人行材料编纂
    根据人民银行申报材料编写要求,为企业提供13大项(56小项)专业化的申报材料编制服务(包括但不限于支付业务申请书、可行性研究报告、反洗钱验收材料、备付金管理办法、内控管理制度、风控管理制度、应急管理方案、客户权益保障措施、申请材料真实性声明、合规发展声明、备付金及其利息收入核算方法的说明并指明具体的会计科目、无境外投资控股声明、关于后续发展工作的说明等)。其中可行性研究报告为重中之重,锐融将从项目概况、项目建设背景、项目建设必要性、市场与行业分析、业务流程、技术处理与实现手段、风险分析与管理措施、人力资源配置与管理、投资估算与经济效益分析九个方面进行系统化的阐述与说明,在满足人行基础要求的同时,为企业提供战略决策布局指导与实际运营落地方案。

●人行现场检查辅导配合
    根据人民银行现场检查相关要求,为企业做好人行现场检查培训辅导工作,包括但不限于人行现场检查流程辅导、人行现场检查商务工作辅导、人行现场检查要点及注意事项辅导、申请公司高管岗位职责培训、反洗钱审查培训、备付金管理培训、风控管理培训等工作,人行现场检查配合工作:包括但不限于人行现场检查紧急工作支持、应急事件处理、高管访谈关键内容衔接等,协助企业完成人行现场检查后期合规整改工作,配合企业沟通协调人民银行,完成申请公司第三方支付牌照受理公示工作,为企业人行现场检查及公示工作保驾护航。

●系统化业务培训与指导
    根据人民银行相关要求及企业后期发展需要,结合国内40多家集团企业培训、运营指导案例,为企业提供专业系统化的业务培训与指导,包括但不限于系统、技术培训(业务流程培训、内控、风控流程培训、商户管理规范培训、运维管理培训、应急管理培训、安全管理培训等),检测认证培训(检查认证流程培训、检测认证规范及要点培训、功能测试培训、性能测试培训、风险监测测试培训、网络安全性测试培训、主机安全性测试培训、应用安全性测试培训、数据库安全性测试培训、运维安全性测试培训、业务连续性安全测试培训、检测过程风险分析等),人行现场检查培训(人行现场检查流程培训、人行现场检查要点培训、反洗钱审查培训、备付金管理培训、风控管理培训等)。

●全程立体化咨询服务体系
    根据企业申牌要求与需要,为企业提供全程立体化咨询服务,包括但不限于现场咨询服务(企业资质诊断、相关文档准备、风控体系建设、信息安全体系建设、应急事件处理、业务培训与工作流程指导等),电话、微信、邮箱等远程咨询服务(落地方案把控、具体细节问题解答、相关流程解释说明等),24小时全天候咨询服务。

3、申牌后
    结合出资人集团产业及支付公司行业特点,帮助企业构建增值服务体系(包括基础支付通道建设方案、移动APP增值服务方案、普惠金融产业规划方案等),为企业未来运营与发展出谋划策,增加企业集团客户黏性,促进集团产业结构优化调整,实现集团企业与支付公司的战略布局与双赢发展。


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